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“经济学人”解释说,为什么美国采用现代信用卡技术的速​​度很慢技术和监管方面的差异意味着美国卡公司的激励不如其他人更新2014年10月23日

Special Price 作者:席槭丛

上周巴拉克奥巴马发布了一项行政命令,要求联邦政府发布新的“芯片和PIN”信用卡和借记卡

政府将这一订单描述为帮助“将市场推向更安全的支付系统”的一部分

这是正确的:像大多数美国人的信用卡一样,政府向数百万人发放的社会保障金,政府雇员养老金和退伍军人福利卡使用了老式的磁条和签名技术

欧洲读者习惯于使用具有微型芯片功能的信用卡使用PIN,这无疑令人惊骇

为什么美国这么久才采取大陆消费者多年来使用的反欺诈措施

芯片和PIN的信用卡旨在减少欺诈

当然,他们不会结束它

但他们帮助 - 英国芯片和PIN的采用大大降低了某些类型的卡欺诈率

美国是唯一一个仍然依赖磁条和大多数信用卡交易签名的富国

这也是唯一一个假冒信用卡市场仍在不断增长的市场

2012年,零售商,银行和发卡机构在美国信用卡诈骗损失了53亿美元 - 约占全球总数的一半

问题在于:升级卡(美国流通量超过10亿)价格昂贵

新的读卡器甚至更为迫切:升级美国的所有读卡器将耗资数亿美元

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但是美国不愿采用新技术不仅仅是前期成本

毕竟,欧洲公司面临同样的障碍

分裂有两个主要原因

首先是技术

在20世纪90年代,美国信用卡公司在检测潜在的欺诈性购买行为以及在销售点阻止它们时更好

他们的欧洲竞争对手并没有跟上

这意味着欧洲不得不转向芯片和PIN

第二个区别是监管

由于欧洲信用卡公司负责支付大部分欺诈成本,因此他们有很大的动机来减少欺诈成本

美国信用卡公司在宽松的规定下运营,已经能够将大部分欺诈成本转嫁给零售商甚至消费者,因此几乎没有动力花钱来降低欺诈成本

由于零售商对美国的欺诈成本负有很大的责任,他们现在正在引领芯片和PIN转换

家得宝,Target,沃尔格林和沃尔玛 - 美国最大的连锁店四家 - 已经做出了改变,花费巨资购买新的芯片和PIN兼容读卡器

信用卡公司将在明年10月份加大对零售商的压力,当时他们开始要求拥有最复杂技术的公司支付欺诈交易的费用

由于温斯顿丘吉尔格言(可能是杜撰的)格言,你可以始终指望美国人做正确的事 - 在他们尝试过其他事情之后

现在你只需要提供一个好的PIN码

深入挖掘:为什么美国的信用卡欺诈率很高(2014年2月)如何转向数字现金影响Visa,MasterCard和Co

(2012年11月)图表:您的国家数字现金的准备情况如何

(2014年2月)图片来源:EPA